زنگ خطر برای بانک قرض‌الحسنه رسالت | زیان ۶۰۰ میلیاردی و بدهی ۸ همتی وسالت فاش شد

به گزارش نبض بورس، صورت‌های مالی حسابرسی‌شده بانک قرض‌الحسنه خصوصی رسالت در پایان سال ۱۴۰۳، تصویری نگران‌کننده و هشدارآمیز از وضعیت این بانک ترسیم می‌کند؛ بانکی که با انفجار زیان، جهش بی‌سابقه بدهی به سایر بانک‌ها، سقوط کفایت سرمایه و عملکرد ضعیف در تسهیلات تکلیفی، حالا بیش از هر زمان دیگری در کانون پرسش‌های جدی افکار عمومی، سهامداران و نهاد ناظر قرار گرفته است.

رشد ۱۲۳ درصدی زیان تنها در یک سال

بررسی صورت‌های مالی حسابرسی‌شده نشان می‌دهد بانک قرض‌الحسنه رسالت در سال ۱۴۰۳ با ۵۹۶ میلیارد تومان زیان خالص مواجه شده است؛ رقمی که نسبت به سال قبل ۱۲۳ درصد افزایش داشته و بیانگر تشدید روند زیان‌دهی بانک است.

همچنین زیان شناسایی‌شده به ازای هر سهم (EPS) به ۴۹۷ ریال منفی رسیده؛ موضوعی که نشان می‌دهد فشار مالی نه‌تنها متوجه ترازنامه بانک، بلکه مستقیماً متوجه سهامداران نیز شده است. در همین حال، سود انباشته بانک نیز با کاهش ۲۳ درصدی همراه بوده که عملاً خروج بانک از مسیر سودآوری را تأیید می‌کند.

 

۸ هزار میلیارد تومان بدهی

اما شاید نگران‌کننده‌ترین بخش صورت‌های مالی، جهش بی‌سابقه بدهی بانک به سایر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری باشد. بدهی‌ای که از ۲۲۳ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۲ به بیش از ۸ هزار و ۴۹ میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۳ رسیده است.

این رشد حدود ۲۶۰ درصدی بدهی بین‌بانکی برای بانکی که عنوان «قرض‌الحسنه» را یدک می‌کشد، پرسش‌های جدی درباره بحران نقدینگی، ناتوانی در تأمین منابع پایدار و نحوه مدیریت منابع ایجاد می‌کند.

 

 

سقوط کفایت سرمایه؛ فاصله معنادار با استاندارد بانک مرکزی

در حوزه الزامات نظارتی نیز عملکرد بانک رسالت قابل دفاع نیست. نسبت کفایت سرمایه بانک در پایان سال ۱۴۰۳ تنها ۳.۱۷ درصد گزارش شده؛ رقمی که فاصله‌ای آشکار با حداقل استاندارد ۸ درصدی مورد تأکید بانک مرکزی دارد.

چنین سطحی از کفایت سرمایه، توان بانک برای جذب ریسک، حفاظت از سپرده‌گذاران و ادامه فعالیت ایمن را به‌شدت تضعیف کرده و بانک را در موقعیتی شکننده قرار می‌دهد.

هزینه‌های افسارگسیخته؛ از مطالبات مشکوک‌الوصول تا هزینه‌های اداری

نگاهی به ساختار هزینه‌ای بانک رسالت نیز بر عمق بحران می‌افزاید. این بانک در سال گذشته:

• بیش از ۲ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان هزینه اداری و عمومی ثبت کرده

• هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول به ۳ هزار و ۱۰۰ میلیارد تومان رسیده که ۱۲۷ درصد رشد سالانه داشته

• هزینه‌های مالی از ۶۲۸ میلیارد تومان عبور کرده است

افزایش شدید مطالبات مشکوک‌الوصول، معمولاً نشانه‌ای از ضعف در اعتبارسنجی مشتریان و ناکارآمدی در نظارت بر بازپرداخت تسهیلات تلقی می‌شود.

مدیرعاملی با مدرک نظامی؛ پرسش از شایستگی مدیریتی

این تحولات در شرایطی رخ داده که محمدحسین حسین‌زاده سال‌هاست به‌عنوان مدیرعامل، سکاندار بانک قرض‌الحسنه رسالت است؛ مدیری که بر اساس اطلاعات رسمی، دارای مدرک کارشناسی در رشته نظامی است.

 

 

همزمانی افت شدید شاخص‌های مالی، زیان‌دهی فزاینده و جهش هزینه‌ها با تداوم چنین مدیریتی، این پرسش را پررنگ می‌کند که تطابق تخصص مدیریتی با پیچیدگی‌های بانکداری نوین تا چه اندازه مورد توجه قرار گرفته است؟

نقش بانک مرکزی کجاست؟

مجموع این داده‌ها یک سؤال اساسی را پیش‌روی افکار عمومی، سپرده‌گذاران و نهاد ناظر قرار می‌دهد:
ادامه فعالیت بانکی با این سطح از زیان‌دهی، بدهی، ضعف کفایت سرمایه و عملکرد ضعیف اجتماعی، بدون ارائه برنامه شفاف اصلاح ساختار مالی و افزایش سرمایه، تا چه اندازه قابل توجیه است؟

به نظر می‌رسد اکنون بیش از هر زمان دیگری، شفاف‌سازی، پاسخ‌گویی مدیران بانک رسالت و اقدام قاطع بانک مرکزی نه‌تنها یک ضرورت نظارتی، بلکه به مطالبه‌ای عمومی تبدیل شده است.